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近年來，很多注冊公司的創(chuàng)業(yè)者都發(fā)現(xiàn)，注冊公司的門檻降低了，注冊也容易簡單了很多，但在銀行開戶的時候，卻讓大家苦不堪言，開戶的手續(xù)變的極其嚴格，那銀行開戶難都表現(xiàn)在什么地方呢？有什么需要創(chuàng)業(yè)者注意的地方呢？本文給大家整理了一下，僅供大家參考。
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1、約號難：因為銀行審核變嚴，開戶手續(xù)繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數(shù)就少，造成了開戶約號難。
2、開戶手續(xù)繁瑣、時間長：之前銀行約號最長一個星期就可以去現(xiàn)場開戶，現(xiàn)在有的一兩個月都開不了。
3、開戶需要上門檢查拍照：之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實地拍照或?qū)嵉嘏恼毡O(jiān)管很松，但現(xiàn)在銀行開戶實地檢查拍照已經(jīng)成為必備項，主要核實企業(yè)的辦公地，防止利用虛假地址開戶。
4、公安局備案：之前銀行開戶只要跟銀行預約就行，現(xiàn)在還需要到當?shù)毓簿謧浒?，若被列為風險客戶，還需提交相關材料解除風險，
5、開戶前后排查嚴：銀行也會加大排查，主要是電話回訪或?qū)嵉嘏挪?主要核實公司名稱、經(jīng)營地址、主營業(yè)務、企業(yè)法人等信息是否真實。所以，企業(yè)法人或代理人要時刻保持電話暢通，防止聯(lián)系不上，導致無法開戶或凍結賬戶。
之所以會這樣，是因為很多網(wǎng)絡詐騙案件屢有發(fā)生，公安部門查處后，不同地區(qū)有多家銀行網(wǎng)點被責令整改，并暫停部門網(wǎng)點一段時間新開立單位銀行賬戶業(yè)務，導致銀行部門也不得不加大審核力度。這事實上也是防止網(wǎng)絡詐騙案發(fā)生的一種手段，收益的是大眾群體。
對于企業(yè)來說，需要注意的地方有如下：
1、經(jīng)營地址為托管地址：有些地區(qū)為了引進招商，允許沒有辦公地點的創(chuàng)業(yè)者，先使用虛擬的托管地址注冊。注意了！如果長期使用托管地址，將會被重點監(jiān)控。
2、注冊地址不存在或虛構經(jīng)營場所：《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》規(guī)定，銀行須審慎核實對公賬戶開戶的每項信息，特別是對注冊地址不存在或虛構經(jīng)營場所的單位，銀行不得為其開立賬戶。
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3、一名多戶；一址多照；注冊資本很低，均未實繳；同一自然人為多家公司的法定代表人；同一地址，注冊多家公司，且注冊資本都不高，注均未實繳。雖然沒有明文規(guī)定，同一自然人不能注冊多家公司，但同一自然人開立多家公司，公司又申請多個對公賬戶，這將是銀行重點排查對象。
4、天貓、京東等電商類公司：電商公司屬于稅收渾水區(qū)域，很多企業(yè)利用銀行公戶鉆稅務漏洞，甚至掛羊頭賣狗肉，未進行實際經(jīng)營進行資金走賬。
5、企業(yè)法人、負責人或代理人屬于異地戶口，且長期不在此地居?。?/span>企業(yè)法人、負責人或代理人屬于異地或偏遠農(nóng)村戶口，無居住證、無社保等。
6、企業(yè)法人年齡明顯偏大或偏?。?/span>現(xiàn)在很多企業(yè)老板都不愿自己當法人，找人掛名(一般會找年齡偏大的人)，認為這樣做，即使公司有問題也與自己無關。我只能說，這樣想,你就大錯特錯了，對于此種情況銀行會列入重點監(jiān)控對象。
7、單位失聯(lián)，無法聯(lián)系：賬戶異常或常規(guī)排查時，無法聯(lián)系到法人、負責人或代理人等。
8、資金交易異常：頻繁大額交易、公轉(zhuǎn)私交易、夜間交易;存在可疑交易;網(wǎng)銀交易限額要求高，明顯與生產(chǎn)經(jīng)營、注冊資本等不相符。如：企業(yè)長期零申報、無業(yè)務，卻每月搞出上百萬的銀行流水。
9、長期不對賬；對賬不符；不配合對賬：《企業(yè)銀行結算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應建立企業(yè)客戶的賬務核對機制，對賬頻率不應低于每季度一次，如果企業(yè)超過對賬時間未回復、對賬結果不一致或不配合對賬要求，銀行有權采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風險。
10、公司被列入“嚴重違法失信企業(yè)名單”：根據(jù)《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》規(guī)定，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)嚴重違法，須在3個月內(nèi)暫停該企業(yè)相關業(yè)務
以上是對銀行開戶難及注意事項的介紹，建議大家在注冊公司的時候，就考慮清楚銀行開戶的問題。如果有開戶等相關問題可以留言咨詢小編~
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日期：2022-02-24
總結過往工作經(jīng)驗，探討2022年的工作戰(zhàn)略布局，展望未來行業(yè)的發(fā)展趨勢，2022年2月19日，美譽集團隆重舉行了2022年啟動大會。Copyright 2005-2019 成都美譽企業(yè)管理咨詢集團有限公司版權所有 蜀ICP備12001945號-1
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